- Банковские услуги, предоставляемые гражданам
- Дистанционные банковские услуги
- познакомиться с наиболее популярными банковскими услугами и различными формами их проявления
- знать понятия: банк, депозит, виды кредитов, типы платёжных карт
- уметь различать многообразие банковских услуг, приводить соответствующие примеры
Вступление
На современном этапе банки занимают одну из ведущих позиций в обществе. Когда нам не хватает средств на ту или иную покупку, мы идём за ними в банк. Свои сбережения мы тоже храним на банковских счётах. Сегодня у каждого человека есть своя банковская карта. С её помощью мы совершаем денежные операции. Данная тема расскажет о том, какие же услуги может предоставлять банк и как нам ими пользоваться.
Банковские услуги, предоставляемые гражданам
Банк — это финансовый посредник, который является кредитной организацией и имеет право привлекать денежные средства и размещать их, выдавая кредиты или инвестируя деньги в различные финансовые инструменты.
Надзором за деятельностью банков, а также их регулированием и контролем занимается Центральный банк РФ.
По достижению четырнадцатилетнего возраста молодой человек вправе самостоятельно распоряжаться своими доходами (п. 2 ст. 26 Гражданского кодекса РФ).
Так какие же услуги нам предоставляет банк?
Во-первых, самым простым и популярным способом, позволяющим сократить обесценивание денег, является депозит.
Депозит — денежная сумма, переданная вкладчиком в банк на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов в результате финансовых операций банка с вкладом.
Условия депозита зависят от того банка, куда обращается вкладчик. Они могут различаться по процентной ставке, срокам вклада, интервалу начисления процентов и т. д. Процентная ставка определяет размер дохода вкладчика, который он будет получать за открытие депозита. Она меняется в зависимости от суммы и срока депозита.
Во-вторых, банковский кредит.
Банковский кредит — это услуга, в рамках которой банк предоставляет деньги заёмщику на определённый срок и на определ1нных условиях, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за её использование.
Рис. 1. Характеристики кредита
Можно выделить основные характеристики кредита (см. рис. 1).
Платность говорит о том, что за использование кредита необходимо платить. Срочность объясняется тем, что на использование кредита предоставляется определённый срок, в течение которого кредит должен быть выплачен. Возвратность — заёмщик должен вернуть банку долг на оговоренных в договоре условиях.
Существует два типа кредитов: потребительский и целевой.
Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый гражданам на приобретение предметов потребления и услуг (мебель, техника, развлечения и т. д.).
Целевой кредит — это кредит, предоставляемый на строго определённые цели (покупка недвижимости, т. е. ипотечный кредит, автокредит и т. д.).
Помимо банков, кредиты предоставляют микрофинансовые организации. Такие организации предоставляют кредиты на небольшие суммы, не требуют документы, поручителя, но при этом процент по таким займам значительно выше, чем в банках.
Ещё одной услугой банка является обмен валюты.
Валюта — это денежная единица того или иного государства.
Валюта тоже является товаром, поэтому банки покупают её и продают по специальному курсу. Это так и называется — курс покупки, курс продажи.
Чтобы получить доступ к своим деньгам, мы используем платёжные карты.
Платёжная карта — это инструмент для оплаты товаров и услуг в безналичной форме для хранения и перевозки денег, снятия наличных и проведения расчётов в Интернете.
Различают два вида платёжных карт: дебетовая и кредитная.
Дебетовая карта — платёжная карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг.
Кредитная карта — банковская карта, которая может использоваться для безналичной оплаты товаров и услуг за счёт кредитных средств банка.
Для кредитной карты устанавливается лимит от 20 до 100 дней. Если погасить кредит в течение этих дней, то комиссия за использование кредитом не взимается.
Дистанционные банковские услуги
Рис. 2. Банкомат
Современные технологии развиваются стремительно. На сегодняшний день взаимодействовать с банками, а также половину своих счётов мы можем оплачивать дистанционно: с помощью банкомата, мобильного телефона или компьютера.
Самый простой способ — это использование банкомата (см. рис. 2). С его помощью мы можем положить деньги на счёт или снять их со счёта, вносить плату за кредит, осуществлять платежи и т. д.
Другим способом банковского дистанционного взаимодействия является мобильный банкинг. Для мобильного банкинга не нужно подключение к Интернету. Необходимо просто подключить свой номер телефона к банковскому счёту. В таком случае общение с банком будет осуществляться через SMS.
Не стоит забывать, что новые технологии несут за собой новые угрозы. Всегда надёжно храните PIN-коды от своих банковских карт, не передавайте третьим лицам свои мобильные устройства, если в них подключен мобильный банкинг. Не сообщайте никому о своем финансовом положении.
Подведём итог
Банки и банковские услуги на сегодняшний день прочно вошли в нашу жизнь. Современные банки предоставляют следующие услуги: депозитные вклады, кредитование, валютные операции, платёжные и кредитные карты. С увеличением темпа жизни банки стали предлагать дистанционные услуги такие как мобильный банк, банкоматы. С их помощью облегчается процедура управления своими счетами.
Контрольные вопросы:
- Что такое банк?
- Какие банковские услуги вы знаете?
- Чем целевой кредит отличается от потребительского?
- Какие виды платёжных карт вы знаете?
- В чём удобство дистанционных банковских услуг?
