Как поступить
в Онлайн-школу №1 и получить аттестат?

Подробно расскажем о том, как перевестись на дистанционный формат обучения, как устроены онлайн-уроки и учебный процесс, как улучшить успеваемость и повысить мотивацию!

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных

Конспект урока: Финансовая политика государства

Экономика

Финансовая политика государства

 

План урока

  1. Денежно-кредитная (монетарная) политика
  2. Бюджетно-налоговая (фискальная) политика
  3. Инфляция: виды, причины и последствия

Цели урока

  • Знать определение понятий: монетаризм, инфляция, учетная ставка процента, государственный бюджет, налоги, дефицит бюджета, профицит бюджета
  • Уметь объяснять причины инфляции; отличать монетарную и фискальную политику; определять вид инфляции

Разминка

  • Почему цены на товары и услуги постоянно растут?
  • Может ли государство влиять на рост цен?

 

Денежно-кредитная (монетарная политика)

 

В условиях рыночной экономики государство использует широкий ряд мер, чтобы способствовать экономическому развитию страны и обеспечить свободу всех участников рыночных отношений.  Экономисты выделяют два основных направления политики по стабилизации экономики: денежно-кредитную (монетарную) и бюджетно-налоговую (фискальную). 

 


Монетаризм – экономическая политика государства, основанная на определяющей роли регулирования объема наличной и безналичной денежной массы, находящейся в обращении, с целью обеспечения последовательного эволюционного роста национальной экономики.  


 

Основными агентами денежно-кредитной политики выступают центральный банк и коммерческие банки. 

 

Коммерческий банк получает средства не только от клиентов, но и от центрального банка. Когда в коммерческий банк приходят заемщики, то они берут кредит под определенный процент (от 15% годовых). Например, если бизнесмен берет взаймы 1 млн рублей на год, то вернуть ему придется 1 150 000 рублей. Так и центральный банк выдает коммерческим банкам кредиты под учетную ставку процента. 

 


Учетная ставка процента – это норма процента, под который центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. 


 

Рис. 1. Здание ЦБ РФ в Москве Рис. 1. Здание ЦБ РФ в Москве

Если центральный банк повышает учетную ставку процента, то растет процент кредитования и у коммерческих банков (рис. 1). Люди не хотят оформлять «дорогие» кредиты, за которые придется сильно переплачивать. Количество денег в обращении уменьшается, что приводит к спаду производства, потому что бизнес тоже отказывается от таких кредитов.

 

При понижении учетной ставки процента кредит становится «дешевым». Число заемщиков растет, открывается больше бизнесов, производство растет. Однако количество денежной массы в обращении увеличивается, что ведет к усилению инфляции.  Так центральный банк то повышает, то понижает учетную ставку процента, стараясь соблюдать хрупкий баланс. 

 

Есть иной вариант денежно-кредитной политики. Коммерческие банки обязаны создавать денежные резервы в центральном банке – на случай банкротства, катастроф и иных непредвиденных обстоятельств. Из этих резервов деньги выдаются вкладчикам – тем, кто когда-то принес деньги в коммерческий банк на хранение под проценты. Центральный банк сам устанавливает величину этого резерва. 

 

Если норма обязательных резервов растет, то у коммерческих банков оказывается меньше денег для кредитования, число заемщиков сокращается, уменьшается денежная масса в обращении. 

Если норма обязательных резервов уменьшается, то все происходит наоборот: объем кредитования увеличивается, как и объем денежной массы. 

 

Таким образом центральный банк воздействует на рыночную экономику и противостоит инфляции. 

 


  1. Каков принцип работы монетарной политики с помощью учетной ставки процента?
  2. Каков принцип работы монетарной политики с помощью обязательных денежных резервов в ЦБ?


 

Бюджетно-налоговая (фискальная) политика

 

Эта политика, как понятно из названия, связана с государственным бюджетом и налогообложением физических и юридических лиц. Она необходима для борьбы с инфляцией, обеспечения стабильности экономики и поддержания занятости населения. 

 


Государственный бюджет – это сводный план доходов государства и использования полученных средств на покрытие всех видов государственных расходов. 


 

Государственный бюджет в Российской Федерации составляется Правительством и утверждается Федеральным собранием. За исполнение бюджета также отвечает Правительство РФ. Важнейшими частями государственного бюджета являются доходная и расходная части (схема 1).

Схема 1. Государственный бюджет РФ Схема 1. Государственный бюджет РФ

С помощью бюджета государство может перераспределять блага к тем отраслям и сферам, которые больше всего нуждаются в поддержке. Помимо этого, оно стимулирует производство и социальные процессы, используя налогообложение. 

 


Налоги – это обязательные платежи физических и юридических лиц государству на основе специального налогового законодательства. 


 

Главную роль в налоговых доходах государства занимают налоги с предприятий: НДС, налог на прибыль, налог на внешнюю торговлю и т.д. В целом налоги формируют около 60% государственного бюджета. 

 

Если экономика страдает от высокого уровня инфляции, то государство увеличивает налоги, тем самым сокращая количество денег в обращении. Если наблюдается спад производства и потребления, то государство стремится поддержать граждан и снижает налоги (например, во время пандемии COVID-19, государство возвращало часть налогов бизнесменам). 

 

Одной из главных задач бюджетной политики является балансирование между доходами и расходами. Если расходы превысят доходы, то это приведет к дефициту бюджета. В ситуации, когда доходы превышают расходы, наступает профицит бюджета (редкое явление, наблюдаемое лишь в странах Северной Европы – Норвегии, Финляндии, Швейцарии). 

 

Что делать государству при дефиците бюджета? Самой распространенной мерой является международный кредит. Такой кредит формирует внешний государственный долг государства. На 1 июля 2021 года внешний долг России составляет 471,4 млрд долларов. 

 

Но государство может взять и внутренний кредит у граждан и фирм. В таком случае государство выпускает ценные бумаги – облигации – и обязуется оплатить стоимость и проценты этих ценных бумаг в течение определенного времени. 

 

Дефицит бюджета и величина государственного долга – важнейшие показатели состояния экономики страны, но далеко не единственные. Государство проводит как монетарную, так и фискальную политику, то усиливая, а то ослабляя воздействие на экономику. 

 


  1. Как государственный бюджет может влиять на состояние экономики страны?
  2. Почему налоги так важны?


 

Инфляция: виды, причины и последствия

 

Деньги являются главным инструментом финансовой политики государства. Количество денег (величина денежной массы в обращении) влияет на состояние экономики страны. Как и почему это происходит?

 

Деньги обладают покупательной способностью: их ценность выражается в количестве и качестве товара, который можно на них приобрести в конкретный период времени. Как много продуктов вы могли купить в супермаркете на 1000 рублей 5 лет назад? Можно было бы наполнить «корзину» теми же продуктами на 1000 рублей сегодня? Определенно нет. Покупательная способность денег падает. Цены на товары и услуги растут быстрее, чем зарплаты населения. Значит, людям требуется больше денег. Государство увеличивает денежную массу, печатая больше денег. Люди вновь покупают, растет спрос, а вместе с ним и цены. 

 


Инфляция – процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.   


 

Среди основных причин инфляции выделяют следующие:

 

  1. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к дополнительному выпуску денег, увеличивая денежную массу сверх товарного обращения.
  2. Сокращение объема товаров и услуг, хотя количество денег в обращении не изменилось (спрос превышает предложение).
  3. Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства (добыча газа, нефти, драгоценных металлов).

 

Отталкиваясь от причин инфляции, экономисты делят ее на два типа: инфляцию спроса и инфляцию предложения (табл. 1). 

 

Таблица 1. Виды инфляции

 

Инфляция спроса

Инфляция предложения

Равновесие спроса и предложения нарушается со стороны спроса. Возникает при полной занятости, когда растет заработная плата, появляется избыточный спрос, толкающий цены вверх. 

Растет заработная плата, цены на сырье и энергию, как следствие, повышаются цены на производимые товары и услуги. 

 

В зависимости от величины темпов роста цен на товары и услуги, инфляция бывает ползучей, галопирующей и гиперинфляцией (табл. 2). 

 

Таблица 2. Виды инфляции 

 

Ползучая

Галопирующая

Гиперинфляция

Цены поднимаются в умеренном темпе и постепенно 

(5-10% в год)

Быстрое и скачкообразное увеличение цен  

(10-20% в год)

Сверхвысокий, ничем не стесненный рост цен 

(до 1000% в год)

 

Ползучая инфляция считается нормальной в условиях рыночной экономики и, как правило, заранее учитывается государством. А вот гиперинфляция способна обрушить всю кредитно-финансовую систему страны и ввергнуть в глубокий кризис, как было в момент перестройки российской экономики на рыночный характер. В 1992 г. инфляция достигла 2500% за год! За 2020 год инфляция в России составила 4,9%. 

 

Как и всякое экономическое явление, инфляция несет за собой ряд последствий:

 

  1. Деньги теряют свою ценность и перестают выполнять функцию меры стоимости и средства обращения, что ведет к финансовому краху.
  2. Обесценивание кредитов и накопительных фондов (при высокой инфляции денежные накопления могут просто сгореть, потерять свою ценность).
  3. Снижение доходов «бюджетников» (студенты, пенсионеры, учителя, врачи).
  4. Обесценивание доходов населения, сокращение рабочих мест.
  5. Владельцы компаний не знают, какую цену ставить на свою продукцию, а покупатели не понимают, какая цена считается оправданной.
  6. Снижение расходов государственного бюджета на социальные нужды и поддержку населения.
  7. Возникновение социальной напряженности в обществе, высокий уровень неудовлетворенностью жизни.

 

Между тем, умеренная инфляция может быть полезной для экономики, так как рост денежной массы стимулирует деловую активность, способствует экономическому росту и ускоряет инвестирование. 

 

Для борьбы с инфляцией правительство проводит антиинфляционную политику по двум направлениям: адаптационному и ликвидационному. 

 

Адаптационные меры (приспособление) включают в себя контроль уровня цен и индексацию доходов (повышение покупательной способности). Ликвидационные меры направлены на ограничение денежной массы в обращении, сокращение государственных расходов (например, на вооруженные силы и помощь другим государствам) и увеличение налогов. 

 


  1. В чем состоит сущность инфляции и почему она так опасна для экономики?
  2. Какие виды инфляции вы знаете?
  3. Какую антиинфляционную политику проводит государство?


 

Подведем итоги

 

Для стабилизации экономики и борьбы с инфляцией государство проводит монетарную и фискальную политику. Монетарная политика основывается на действиях центрального и коммерческого банков. Центральный банк регулирует количество денег в обращении с помощью учетной ставки процента или обязательных резервов. Фискальная политика связана с формированием бюджета и налогами. Иногда государству достаточно перераспределить свои расходы, чтобы в первую очередь помочь отстающим отраслям. Неэффективное применение монетарной или фискальной политики ведет к инфляции: обесцениванию денег и повышению цен на товары и услуги.

Занятость и безработица

Экономика
  • В поисках путей модернизации. Европа меняющаяся

    История

  • Повседневная жизнь и мировосприятие человека XIX века

    История

  • Век демократизации. «Великие идеологии»

    История